Bonifico ordinario o istantaneo: cosa deve sapere il tuo cliente prima di versare il deposito?
Quando il proponente riceve le istruzioni per versare il deposito su Homepay, può scegliere tra due modalità di bonifico: ordinario o istantaneo. Conoscere le differenze — e soprattutto i limiti che alcune banche applicano al bonifico istantaneo — ti permette di anticipare eventuali problemi e guidare il cliente nel modo corretto.
Bonifico ordinario
Il bonifico ordinario è il trasferimento bancario tradizionale. I fondi vengono accreditati sul conto di destinazione entro la fine della giornata lavorativa successiva, con tempi che possono allungarsi in presenza di festività o weekend.
Non ha limiti di importo significativi per le operazioni standard e funziona con qualsiasi banca o conto corrente. È la modalità più diffusa e universalmente supportata.
Bonifico istantaneo (SCT Inst)
Il bonifico istantaneo — detto anche SEPA Instant Credit Transfer o SCT Inst — accredita i fondi sul conto di destinazione in pochi secondi, 24 ore su 24 e 7 giorni su 7, inclusi festivi e weekend.
È la modalità ideale per situazioni in cui la trattativa richiede rapidità — ad esempio quando il proponente deve versare il deposito lo stesso giorno della firma della proposta.
Dal 9 gennaio 2025, per effetto di una normativa europea (Regolamento UE 2024/886), tutte le banche dell'area SEPA sono obbligate a offrire il servizio di bonifico istantaneo.
I limiti del bonifico istantaneo: cosa devi sapere
Sebbene il servizio sia ora universalmente disponibile, ogni banca può applicare un limite massimo per singola operazione di bonifico istantaneo. Questo limite varia da istituto a istituto e, in alcuni casi, può essere inferiore all'importo del deposito che il proponente deve versare.
I limiti più comuni nel mercato italiano si aggirano tra 10.000 € e 15.000 € per singola operazione, ma alcune banche applicano soglie più basse — anche 5.000 € — mentre altre arrivano fino a 100.000 € o oltre.
Cosa può fare il proponente se il limite è troppo basso
Se il limite della banca del proponente è inferiore all'importo del deposito, ci sono alcune soluzioni pratiche:
Verificare e modificare il limite dalla propria banca online Molte banche consentono di aumentare temporaneamente il limite del bonifico istantaneo direttamente dall'app o dall'area riservata del home banking, senza bisogno di recarsi in filiale. Vale la pena che il proponente lo verifichi in anticipo.
Usare il bonifico ordinario Se i tempi lo consentono, il bonifico ordinario non ha le stesse restrizioni di importo e rimane sempre una valida alternativa. In questo caso i fondi arriveranno entro il giorno lavorativo successivo.
Suddividere il versamento in più tranche Se né l'aumento del limite né il bonifico ordinario sono praticabili, il proponente può versare il deposito in più bonifici istantanei separati, ciascuno entro il limite della propria banca.
Come anticipare il problema
Consiglia sempre al proponente di verificare il limite del bonifico istantaneo sulla propria banca prima del giorno del versamento, in modo da avere il tempo di modificarlo o di organizzarsi con un'alternativa. Un controllo rapido sull'app della banca è sufficiente nella maggior parte dei casi.
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Nota importante I limiti indicati sono orientativi e soggetti a variazioni. Ogni banca stabilisce le proprie soglie operative in modo autonomo. Per verificare il limite applicato al proprio conto, il proponente deve consultare direttamente la propria banca o l'area riservata del home banking.